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O papel dos intermediários financeiros  
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O papel dos intermediários financeiros
           
No arranjo do sistema financeiro, as principais instituições estão constituídas sob a forma de banco múltiplo (banco universal), que oferece ampla gama de serviços bancários. Outras instituições apresentam certo grau de especialização, conforme exemplos a seguir:
·        bancos comerciais, que captam principalmente depósitos à vista e depósitos de poupança e são tradicionais fornecedores de crédito para as pessoas físicas e jurídicas, especialmente capital de giro no caso das empresas;
·        bancos de investimento, que captam depósitos a prazo e são especializados em operações financeiras de médio e longo prazo;
·        caixas econômicas, que também captam depósitos à vista e depósitos de poupança e atuam mais fortemente no crédito habitacional;
·        bancos cooperativos e cooperativas de crédito, voltados para a concessão de crédito e prestação de serviços bancários aos cooperados, quase sempre produtores rurais;
·        sociedades de crédito imobiliário e associações de poupança e empréstimo, também voltadas para o crédito habitacional;
·        sociedades de crédito e financiamento, direcionadas para o crédito ao consumidor; e
·        empresas corretoras e distribuidoras, com atuação centrada nos mercados de câmbio, títulos públicos e privados, valores mobiliários, mercadorias e futuros. 
 
Dentre as instituições relacionadas, ocupam posição de destaque no âmbito do sistema de pagamentos os bancos comerciais, os bancos múltiplos com carteira comercial, as caixas econômicas e, em plano inferior, as cooperativas de crédito. Essas instituições captam depósitos à vista e, em contrapartida, oferecem a seus clientes contas de depósito que são utilizadas pelo público em geral, pessoas físicas e jurídicas, para fins de pagamentos. O sistema financeiro conta com 131 instituições bancárias, totalizando cerca de 19,1 mil agências e 125,7 milhões de contas correntes, e 1.453 cooperativas de crédito (dez/2008). Também têm papel de destaque os chamados correspondentes bancários1 , cerca de 108 mil no final de 2008.
 
No quadro a seguir é mostrada a estrutura do sistema financeiro brasileiro, com indicação da área de competência de cada órgão de supervisão:

Quadro 1: Estrutura do sistema financeiro
 
Órgãos normativos
Entidades supervisoras
Operadores
Conselho Monetário Nacional - CMN
Banco Central do Brasil - Bacen
Instituições financeiras captadoras de depósitos à vista
Bancos de câmbio e demais instituições financeiras
Outros intermediários financeiros e administradores de recursos de terceiros
Comissão de Valores Mobiliários – CVM
Bolsas de mercadorias e futuros
Bolsas de valores
Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP
Superintendência de Seguros Privados - Susep
IRB – Brasil Resseguros
Sociedades seguradoras
Sociedades de capitalização
Entidades abertas de previdência complementar
Conselho de Gestão da Previdência Complementar – CGPC
Secretaria de Previdência Complementar – SPC
Entidades fechadas de previdência complementar (fundos de pensão)
 
 
 
1 Atuando em nome dos bancos, os correspondentes bancários, tipicamente casas lotéricas, farmácias, supermercados e outros estabelecimentos varejistas, oferecem alguns serviços bancários e de pagamentos inclusive em locais não atendidos pela rede bancária convencional.